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多家银行为何频吃反洗钱罚单

2022-02-24 09:35:00 来源:法治日报·法治周末

“商业银行在提供金融服务、践行普惠金融等方面取得了不错的成绩。但与此同时,银行内部治理不够完善,依法合规经营意识不足等问依然很严重”

法治周末记者 万文竹

215日,中国人民银行武汉分行官网更新数则处罚。罚单显示,湖北罗田农村商业银行因未按规定履行客户身份识别义务被罚款50万元。中国人民银行黄冈市中心支行于211日作出上述处罚决定。

时任湖北罗田农村商业银行副行长杨海燕、时任湖北罗田农村商业银行会计运营部主管徐晓滨,因对湖北罗田农村商业银行未按规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负有责任,分别被罚款2.5万元和1万元。

中国人民银行武汉分行官网公布的相关处罚信息。

反洗钱法第六章第三十二条规定,“未按照规定履行客户身份识别义务的”属于金融机构违反反洗钱法的情形之一。

北京慎衡律师事务所主任律师江枫认为,客户身份识别和提高安全准入门槛是金融机构反洗钱工作中最基础、最关键的工作,对维护金融交易的安全与秩序、预防与遏制洗钱等犯罪行为均有重大意义,是商业银行做好反洗钱工作的第一道防线。

多家银行因违反反洗钱法被罚

近年来,中国人民银行对违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定的违规行为处罚力度加码,银行、第三方支付机构涉信息合规及数据治理规范的罚单频发。2022年初始,就有多家银行因违反反洗钱法等相关规定被罚。

210日,鞍山农村商业银行股份有限公司未按规定履行客户身份识别义务,中国人民银行沈阳分行对其罚款52.5万元。刘一强时任鞍山农村商业银行股份有限公司董事长,对鞍山农商行上述违法违规行为负有责任,中国人民银行沈阳分行对其罚款2万元。

130日,中国人民银行杭州中心支行披露,因违反反洗钱规定等4项违法违规行为,浙江网商银行被警告并罚款2236.5万元。具体来看,网商银行的违法违规行为包括:违反金融统计管理相关规定;违反账户管理相关规定、违反清算管理相关规定;违反征信管理相关规定;未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定履行可疑交易报告义务、与身份不明的客户进行交易。另有包括时任监事长董占斌、时任副行长风冯亮等9名相关人员被罚,罚款共计49万元。

110日,人民银行上海分行披露,东亚银行(中国)因“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”其被处罚款1674万元,并责令限期改正。

16日,中国人民银行广州分行公布了针对广州农商银行的行政处罚信息公示。因反洗钱工作存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户发生交易的违法行为,广州农村商业银行股份有限公司被罚款人民币590万元。

“商业银行在提供金融服务、践行普惠金融等方面取得了不错的成绩。但与此同时,银行内部治理不够完善,依法合规经营意识不足等问依然很严重。”有业内人士表示。

罚单频发与反洗钱监管工作完善息息相关

在前述业内人士看来,相关罚单频发正与公民个人信息保护及数据治理、反洗钱等领域工作日益重要及不断完善息息相关。

法治周末记者了解到,反洗钱法第六章第三十二条规定了金融机构违反反洗钱法的几种情形:未按照规定履行客户身份识别义务的;未按照规定保存客户身份资料和交易记录的;未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的;与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的;违反保密规定,泄露有关信息的;拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的;拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

20187月底以来,央行陆续发布了《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》等多项公告,进一步加强对反洗钱监管力度。监管部门多次召开反洗钱会议,提升监管部门的工作水平,完善反洗钱监管链条。

“未来银行还需进一步建立健全反洗钱内部控制制度,履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱特别预防措施等反洗钱义务,全面审视自身的业务行为,对各种金融风险做到警钟长鸣。”江枫表示。

需进一步加大违法成本

上述被罚银行中,除未按规定履行客户身份识别义务外,还涉及对客户信息安全管理不到位,泄露客户身份资料和交易记录等违法行为。

中国司法大数据研究院等机构联合发布的《中国金融机构从业人员犯罪问题研究白皮书(2021)》显示,随着我国不断加强个人信息保护的立法,金融机构从业人员侵犯公民个人信息案件也在增多。

2021年,中国人民银行发布《征信业务管理办法》并宣布自202211日起施行。《征信业务管理办法》规定:采集个人信用信息,应当采取合法、正当的方式,遵循最小、必要的原则,不得过度采集。信息使用者应当采取必要的措施,保障查询个人信用信息时取得信息主体的同意,并且按照约定用途使用个人信用信息。

此外,《中华人民共和国个人信息保护法》自2021111日起正式实施,再次从法律层面定调金融账户的敏感性,要求金融机构在处理生物识别、医疗健康、金融账户、行踪轨迹等敏感个人信息时,都必须取得个人的单独同意。

江枫表示,金融机构尤其是银行,一方面要加强对银行从业人员的入职管理、职业道德培训以及法治理念培养;另一方面通过业务设置、业务流程去保障客户权利,进一步升级银行系统建设,金融机构由于掌握详细客户信息,在运用科技工具时更要注意规范化,避免侵犯客户个人隐私、泄露个人信息。此外,监管部门对于泄露客户信息的情况,除了银行要受到处罚外,还要进一步加大违法者的违法成本,加重对涉事人员的处罚力度。

责编:王硕

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