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马上消费联合各方成立AIF联盟,坚持打击金融黑产

2022-09-13 16:19:00 来源:

□ 李慕

责任编辑 王京仔

近年来,有关治理恶意拖欠账款和逃废债行为法律法规相继颁布,不仅保护债权人和债务人的合法权利,还对非法代理维权等违法违规现象进行严厉打击。

近日,银保监发布《中国银保监会办公厅关于进一步加强消费金融公司和汽车金融公司投诉问题整治的通知》,明确要严厉打击非法代理黑产,严肃查处以“征信修复、洗白、铲单、征信异议投诉咨询、代理”为名行骗,严重扰乱社会信用体系建设大局的不法分子。

马上消费金融股份有限公司(以下简称“马上消费”)等头部消费金融公司利用自身数字技术,甄别违法代理维权案例,与警方联动,共同维护金融行业秩序。

非法代理维权形成黑色产业链

随着我国消费金融市场快速发展,非法代理维权等金融黑产愈演愈烈。非法组织或个人通常打着为消费者维权的旗号,在各种平台发布广告,以提供“代理投诉”“代理处置信用卡债务”“征信修复”等服务诱骗消费者,谎称自身经验丰富,有能力搞定金融机构

事实上在消费者真正咨询后,这些平台并不会判断消费者实际情况,而是首先诱导消费者签订委托合同,并收取相关费用,一旦手段用尽未能如愿,这些机构就会选择拉黑委托人联系方式并跑路。

虽然非法代理维权的骗局话术五花八门,但细分起来种类三种,分别是收取高额费用后跑路、借代理维权征信修复为由开办培训班收取加盟费打着代理维权的理由骗取用户个人敏感信息售卖。其中伪造证据、提供虚假信息并使用固定的投诉模板、投诉话术是这些机构的常用方法。

去年9月,马上消费接到客户李某某的投诉,反映其因出车祸住院导致贷款逾期,并提供了某地公安机关的出警记录。马上消费接到投诉后,通过比对发现此材料为假,随后联系落款公安机关,确认材料为假。

经警方进一步查实,李某某因买房急需处理个人逾期征信,主动与征信修复机构的高某某联系。高某某获取李某某贷款合同后,先后多次冒充李某某的身份向马上消费监管部门投诉,并通过伪造虚假的公安机关材料,企图非法删除涉马上消费的逾期征信记录。高某某还以此为由,向李某某数次累计共收取3万余元所谓服务费。

最终,检察机关依法对高某某以伪造国家机关印章批准逮捕2022年5月24日,当地法院审理此案,高某某被处以有期徒刑7个月,并处罚金2000元。

事实证明非法代理维权不仅不能帮助消费者达到目的,还可能给其带来法律风险。此外,在获取委托人的隐私信息后,代理维权组织还会将信息销售给下游黑产机构,大大增加消费者的信用信息风险。

目前,非法代理维权已经形成了一条黑色产业链,一些不法分子正在通过代理公司不断推动形成债闹事件,损害消费者合法权益,扰乱银行正常经营秩序,挤占消费者合理反映诉求的金融资源。此外,非法代理维权背后隐藏虚假广告宣传、侵犯公民个人信息、无证照经营、黑恶势力恐吓威胁等违法犯罪活动,严重影响到金融行业的正常秩序。

消费金融机构联合各方切断黑产后路

近年来,消费金融机构也在加入大力整治非法代理金融黑产行列,通过自身经验技术积累前置识别系统,及时发现黑产组织,并联合公检法机构打击金融黑灰产业链。

今年3月,马上消费牵头成立行业首个打击金融领域黑产联盟——AIF联盟,通过及时同步对金融黑产的打法套路、“问题客户”的预警防范信息等,不定期组织研讨金融领域黑产现状和应对策略,形成打击合力。目前,AIF联盟聚集股份制商业银行、民营银行、城市商业银行、农村商业银行、消费金融公司、互联网金融公司等共近50家机构参与其中。

实际上,马上消费一直秉持对金融黑产始终坚持“零容忍”的态度。在团队组织方面,马上消费加强部门协作,建立消保降诉工作每日研判制度并聘请具有法律专业素养的工作人员参加“监管客诉解决处理例会”,与多部门就打击“代理维权”“提供虚假材料”“反催收联盟”等相关案事件展开交流,研究制定打击“代理维权”黑产中介的部门常效合作机制。

在内容处理方面,马上消费加快核查力度,内部消保部门与安全管理部针对客户提供的疑似虚假材料要求删除逾期征信记录并进行恶意投诉的线索进行梳理研判,对存在重大疑点的线索及时标注分析,并展开核查工作,利用多渠道迅速验证客户提供的材料是否存在伪造的情况。

此外,马上消费也在加强协同公安机关共同推进案件侦办工作在初步验证发现客户提供的材料存在虚假信息嫌疑后,马上消费会与全国多地公安协作,第一时间在涉案地公安机关报警马上消费凭借数字风控体系利用数据进行碰撞比对,为警方提供在逃人员行踪线索,帮助案件侦破。截至目前,马上消费已推动福建、四川等12省公安机关受立相关案件62起。

责编:王硕

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