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金融科技下半场 京东数科给出的关键词是联结

2020-09-03 09:52:00 来源:法治日报·法治周末

京东数科资管平台。 资料图

 

柯璇

“金融科技进入下半场,金融机构将不局限于上半场对互联网流量的追逐,而是要实现从纯线上到线上线下相融合,从弱金融到强金融的转变。”在825日举行的“第二届资管科技行业高峰论坛”上,京东数科CEO陈生强指出,未来的行业趋势是,企业融资、资管业务在金融科技的驱动下,不断向线上移。

怎么移?在为金融机构服务的角色定位下,京东数科给出了它的关键词——联结。

一方面,品牌升级后的京东金融发力打造联结金融机构和金融用户的开放平台;另一方面,推进资管科技和金融云,对不同金融机构提供“科技+业务+生态”“服务。

懂金融的朋友

817日,京东金融发布品牌主张——“一个懂金融的朋友”。谈及这个主张的初衷,京东数科副总裁谢锦生指出,普通用户在做金融决策时往往面临“知识门槛高、选择成本高、决策风向高”的难点,京东金融希望做用户的“一个懂金融的朋友”,从产品展示到信息分享,从产品选择到下单购买,覆盖个人金融决策链条的所有环节。

目前,京东金融APP上线了多向全新功能。例如,进一步加强了App内的搜索功能,用户只需在京东金融App内搜索相关产品名称,就可查询到市面上近6万款金融产品的信息和评价内容。此外,京东金融联合头部基金公司以及他们最顶级的明星基金经理,为用户提供智能化的产品搜索结果,按照用户的风险等级匹配并展示合适的基金产品。智能客服还会为用户提供365天不间断的定制化内容支持,比如,持仓健康度分析、基金诊断等。

除了面向C端用户继续增值服务外,京东金融的金融机构“朋友圈”已经扩展到了近千家银行、券商、基金、保险等。

“金融机构可以将自己在京东金融APP上运营所积累的客户运营经验和产品匹配能力,向自身数字化场景以及其他第三方场景进行复制,进行多场景的扩展,从而继续提升总用户规模,从根本上提升增长能力。”谢锦生解释说。

目前,京东金融已帮助大量金融机构获得增长,比如,帮助银行提升信用卡数字化运营能力。20208月,京东数科携手北京银行、京东PLUS会员上线“北京银行京东PLUS联名信用卡”,为银行提供数字化获客、技术支持、运营等的全流程数字化服务体系。最新数据显示,该业务已携手40余家银行发行超千万张联名信用卡。

下一代阿拉丁

当然,对接不同的金融机构,京东数科提供的解决方案也不尽相同。

据京东数科副总裁、金融机构合作部总经理杨辉介绍,头部以定制化为主,对于头部大行,合作需要深入对方的业务系统,共同打造数据中台、业务中台等,并在生态层面进行全面合作,合作往往是深层次和长期性的;腰尾部更多是可复制化的标准品为主;对中小机构,京东数科会在加强资产、负债端合作,在为其提供新业务场景的基础上,逐步提升其数字化转型的能力,而且这种合作往往会起到立竿见影的效果。

不过,当下金融机构还有更多业务还没有深度参与到金融科技化的进程当中,而这些业务的体量是弱金融属性业务的数十倍。比如,资产管理全行业有125万亿元的规模,而互联网理财当前只有10万亿元的规模,占比不到10%

2018427日,央行等四部委联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”),打破刚兑、净值化管理成为趋势。

“在资管新规之后,资管行业过去的模式需要升级,资管机构只有充分利用金融科技,通过更专业的金融产品设计和投资策略选择,才能真正体现投资管理能力、风险管理能力,实现新的可持续发展的增长。“陈生强指出。

2018年下半年,京东数科开始整合各部门与资管科技有关的资源,年底正式筹建资管科技部,明确对外提出业务向资管科技行业延伸。

据京东数科副总裁、资管科技部总经理徐叶润介绍,其内部将智能资管科技平台JT2的工程代号定为“下一代阿拉丁”。JT2将作为联结器联结资金方与资产方、技术方与业务方。一是通过牵手各类资管科技生态服务商,将JT2搭建成为开放的研发平台;二是通过API服务等,实现关键技术解决方案的本地化部署,助力金融机构在安全合规的前提下打造API资管业务。

仅两年时间,京东数科依托JT2,助力资管机构、中介机构以及投资者,形成连接更加紧密的数字化网络。201911月,京东数科分别与华夏基金、农业银行签署合作协议,前者国内资管规模位居前列,与后者合作的“智能托管平台”,上线首周交易量达到1.038亿元。

“资管科技是资管机构转型调整的重要引擎。资管科技可以助力资管机构提升整体的运营管理效率,尤其是投研等核心环节的效率,更好地抓住市场时机。”徐叶润说。

产业与金融的联结

目前,京东数科服务的产业早已超脱于金融行业,联结了更多的实体产业和场景,比如,零售、大宗、出行、商旅、农牧、校园、港口等行业以及智能城市等。

为何要实现产业与金融之间的良性联结?陈生强表示,首先,这些产业与金融行业一样,都存在数字化转型的强烈需求,通过数字化形成更多可供分析的数据资产和新的增长模型,驱动产业各方改变资源组织方式和模式,推动产业重塑增长动能。

其次,通过产业数字化,使得金融和产业两个领域基于“数据”这一新生变量产生更紧密的场景联结,使得金融服务可以更早、更有效地介入到产业增长模型中去,更早地的融入到企业和个人的资产生成过程,并从根本上提升资产透视能力和资产定价能力。同时,也能够让实体产业获得更便捷、优质的金融服务。也就是说,这些产业数字化之后,就会成为金融机构未来的第三、第四甚至第N个增长场景。

在不断联结中,京东数科的业务版图越来越广。

责编:王硕

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