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大数据风控瞄准互金高坏账难题
2018-07-12 09:27 作者:法治周末记者 仇飞 来源:法治周末


法治周末记者 仇飞

在互联网金融进入以金融科技为发展核心的业态下,大数据风控能力不仅是平台实力的象征,更是各平台大力布局的核心竞争力。

近日,国内金融科技平台捷越联合上线大数据风控智能平台“听风者”2.0版本,这被业界认为是捷越联合发力金融科技的关键一环。

“风控是金融的命门,对互金行业来说,虽然传统风控决策越来越成熟,但仍存在局限性,尤其体现在过度强调贷前审核、数据维度不够丰富和人工审核效率低下三个方面。相较传统风控模式,大数据风控在这些方面优势明显,在此背景下,‘听风者’应运而生。” 捷越联合首席风控官金可冶在“无与伦比——捷越五周年媒体沟通会”上谈到,捷越联合自成立以来,以科技赋能金融,在技术创新应用方面一直走在行业前列。

形成完整风控闭环 深挖数据内在价值

金可冶表示,捷越在风控方面致力于提升风险识别、风险定价、资产管理与催收、获客四大能力,其中,风险识别能力是融于整个公司企业文化和发展血脉的。在风险识别方面,“听风者”较以往的风控系统优势明显。

区别于以往风控只关注贷前,“听风者”作为专业化、智能化的大数据风控平台,适用于贷前、贷中、贷后各个环节的风险控制,不仅可以客观地进行标准化风险评估,而且还能进行智能跟踪预警,通过灵活地执行差异化风险策略,有效地控制逾期和坏账。

“我们对此前上线的‘听风者’1.0版本应用情况进行了监测,‘听风者’上线后客户逾期情况大为改观,逾期客户占比下降了近四成;捷越旗下平台向前金服的逾期率远低于行业平均水平,这些都得益于‘听风者’的创新应用。”金可冶向媒体介绍。

随着金融科技发展的不断深入,在用户端的运营支持和业务端的风险控制等方面,大数据的应用价值都日益凸显。大数据风控的“大”体现在对海量数据的收集、处理、分析和挖掘上,这也是“听风者”的优势所在。

“听风者”的数据涵盖央行征信等金融强相关数据,电商、运营商、社交媒体、客户行为等金融弱相关数据,通过数据清洗等技术手段,可以捕捉到用户的平台痕迹、授信信息,进而融合构建衍生数据,并以此作为欺诈风险识别、综合信用评估、贷中监控、贷后管理的数据基础。

金可冶表示,尽管大多数平台都能接触到数据,但能否从数据中挖掘出新的价值,各个平台能力水平相差甚远。有风险才能有业务,把风险和营收维持在一个最佳的平衡点,使客户产生最优质的体验,让客户不止一次地接受捷越的服务,这才是“听风者”建设的意义所在。

源头规避多头借贷 破解高坏账难题

互金行业信用信息共享的缺乏,导致多头借贷、重复借贷等现象泛滥,行业积累了高风险。在多头共债的风险识别方面,“听风者”发挥着重要的作用。尽管行业内拥有众多多头数据供应商,但每个数据商提供的都是碎片化数据,无法覆盖所有人,目前尚无任何一家公司能做到数据的全覆盖。而“听风者”恰恰就在做别人没做过的事情。

“‘听风者’整合所有数据商的数据,做一个相对完整和精准的客户画像。比如一个客户的总体负债有多少,他在哪些平台有过借款行为,还款情况如何等等,“听风者”结合多种甄别维度,通过合理地设计累计同业查询风险线,可进行3倍风险度区分,能够有效避免‘暗雷’。而甄别多头共债也是‘听风者’优于其他风控平台的亮点之处。”金可冶介绍。

“听风者”集数据整合、算法模型、决策引擎于一体,经过5年的试错经验积累,“听风者”除了在评估准确性方面卓有成效,在提升风险审核效率方面也大有助益。

据了解,“听风者”2.0版本较1.0版本的评估准确性至少提升1倍,可平均节省30%的贷前审核处理时间。“单纯人工审核的弊端在于时效性和一致性较差,成本高且效率低下,而‘听风者’恰恰可以解决这些痛点。‘听风者’能够高效、低成本、24小时不间断的处理数据,进行实时审批,具备秒级放款的能力,相较人工审核效率可以提升50%。”金可冶表示。

在金可冶看来,“听风者”不单纯是一个智能风控平台,而是为互联金融行业量身打造的一整套解决方案,它极大地提升了终端客户的服务体验,让金融变得更加便利、安全、简单。他表示,捷越联合将不断优化升级“听风者”,未来在金融科技能力输出方面加强发力,持续为长尾用户提供千人千面的最优最具效率的金融信息服务,助力普惠金融发展。

 


责任编辑:高恒涛
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