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对涉众型金融犯罪“打早”“打小”
2018-03-07 13:00 作者:法治周末记者 仇飞 来源:法治周末

 

发展金融监管科技,打破信息孤岛,推动人工智能等技术在防范风险方面的应用

 

法治周末记者 仇飞

“强化金融监管统筹协调,健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管,进一步完善金融监管。”这是“互联网金融”连续第五年被写入政府工作报告,而在今年的报告中,主要基调便是监管。

谈及互联网金融P2P业态的监管,备案是绕不开的一个话题。

 

P2P将迎市场化出清

 

去年12月,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文),要求各地在20184月底前完成辖区内主要网贷机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。

进入备案倒计时,究竟有多少家平台能通过备案?这成为业界最为关心的问题之一。

对此,北京市互联网金融行业协会秘书长郭大刚在接受法治周末记者采访时表示,监管不会挤压市场,凡是符合备案条件的平台都会陆续获得备案。

“但伴随着银行资金收紧,二级市场恢复,部分投资人的钱会回流到传统金融机构,P2P成本提高,很多P2P平台会因现金流断裂而倒闭。而这与平台是否获得备案无关,是市场选择的结果。”郭大刚直言,备案并不是护身符,监管部门对备案平台将宽进严管,很多备案平台会因市场化出清而倒闭。

管中窥豹,网贷行业第三方机构网贷之家的统计数据显示,连续几个月来,P2P网贷行业正常运营平台的数量一直成下降趋势,截至20182月底,已经下降至1890家,这与201511月的行业最高点3476家相比,减少了近一半。

在郭大刚看来,市场理性优胜劣汰后,留下来的备案平台也并不能“高枕无忧”“理所应当”地获得已倒闭企业的市场份额,他们将迎来新的竞争者。

“这批竞争者才是真正的‘高净值’——在政策风险和商誉风险的边界确定之后,银证保信基这些持牌金融机构的核心企业将入局,国企央企、上市企业也会纷纷布局网贷业务,他们天然的资金优势、品牌优势必将对原来的P2P企业形成新的竞争压力,而P2P行业的市场主体也会发生变化,真正能够在这场竞争中胜出的原P2P平台或许只有几十家。”郭大刚说。

 

转型、开辟新业务、备案并进

 

事实上,在网贷行业红利期殆尽之时,不少网贷平台早已布局转型:宜信的相当部分精力放在为高净值人群做财富管理上,而对于非高净值人群而言,主要依靠智能投顾和宜人贷等平台;开鑫贷已发展成为开鑫金服,旗下开鑫贷提供网络借贷信息中介服务,开金网则主营金融资产交易、企业理财;银客网已升级成为服务普惠金融的数据智能机构银客集团,旗下拥有财富星球、简理财、融时代及全能数据……

除了集团化运作外,一些平台则将重点放在开辟新业务上。例如,已经登陆美股的趣店在116日披露汽车新零售业务布局,大白汽车分期正式亮相,开展融资租赁。

转型也好,新业务布局也罢,更多的平台还是将备案作为头等大事。

“目前全国范围内还没有确切的备案名单传出,但整改所剩的时间已不多,我想时间问题是各家平台遇到的最大问题。”红岭创投董事长周世平坦言,红岭创投对备案持谨慎乐观的态度,公司目前已经做好申请备案的准备,并将于320日左右提交验收材料。

法治周末记者注意到,厦门金融办在201711月率先公示网贷平台拟备案信息。乾方位、农金宝互金、易利贷、日日进、京东旭航5家网贷平台获厦门金融办官网拟备案公示。不过,对此备案情况,目前厦门金融办网站上并没有看到与之相关的新内容。

因迟迟没有成功备案的消息传出,业内有传言称,此轮整改有可能会再次延期,备案的时间节点也可能会延后。

“如果延期的话,原因可能与机构改革有关,但可以预测的是,网贷行业的规范会随着改革而变得更有效,监管主体明确有助于高效监管。”一位不愿具名的业内人士对法治周末记者谈道。

 

Regtech促监管体系升级

 

在郭大刚看来,监管能力的提升是高效监管的必要条件,而发展金融监管科技(Regtech)可以改善和缓解监管的滞后性。

“在市场增量规模中建立起Regtech机制,能够有效地抑制存量规模中累积的金融系统风险,提升监管的有效性。”郭大刚补充说。

无独有偶,全国人大代表、腾讯公司董事会主席兼首席执行官马化腾在今年提交的《关于防范互联网环境下金融风险 牢筑金融安全防线的建议》中也提出,建议发展金融监管科技,打破信息孤岛,推动人工智能等技术在防范风险方面的应用。

“主要是利用创新技术升级完善金融监管体系,推进数据信息共享,打破数据割裂风险,同时推动监管部门与互联网技术企业加强密切合作。”马化腾在33日晚接受记者采访时表示,建议完善统一的监管规则和监管框架,防范大型互联网金融平台的业务风险。

马化腾提到,2017年腾讯构建了国内首个全息金融安全大数据监管平台,能较大提升非法集资等涉众型金融犯罪“打早”“打小”的事前预警处置能力,进一步提升识别金融风险的效率。该平台曾助力政府打击善心汇传销诈骗,通过感知预警、打击拦截、溯源追查等流程,将黑产团伙打击于早期萌芽阶段。此外,腾讯已经相继与北京市金融工作局、深圳市金融办达成战略合作,将大数据安全风控与政府工作结合,基于全息金融安全大数据监管平台,帮助政府实现监管升级。

“种种信号表明,强监管时代已经来临。互联网金融今后的发展重点不在创新,而在防范风险。”全国政协委员、中央财经大学教授贺强在接受记者采访时如是总结。

责任编辑:高恒涛
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